Vrijwillige AOW is ultieme woekerpolis

[Nederlandstalige Nieuwsmedia]

Nu verlenging van de AOW een hot item is in de verkiezingsstrijd, is het tijd dat ook de vrijwillige AOW ter discussie wordt gesteld. Dat zegt financieel planner Wilfred Mooij. "Als er één verzekering zonde van het geld is dan is het wel de vrijwillige inkoop van AOW rechtstreeks bij de overheid", aldus Mooij. "Vrijwillig banksparen levert voor een 45-jarige man maar liefst 4 keer zoveel geld op als een vrijwillige AOW verzekering bij de Nederlandse overheid."

De AOW is een volksverzekering, alle Nederlandse ingezetenen dragen er verplicht aan bij naar draagkracht. Dat geldt niet voor Nederlanders die zich in het buitenland vestigen. Voor elk jaar in het buitenland, tussen hun 15 en 65 jaar, leveren zij 2 procent in van hun totale AOW. Dat gat kunnen zij echter vullen door bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB) gemiste jaren bij te kopen.

Een alleenstaande man van 45 jaar betaalt bij de SVB voor 1 jaar AOW rechten, oftewel 2 procent van de totale opbouw, een eenmalig bedrag van 4.797 euro. Hiervoor krijgt hij dan vanaf zijn 65e verjaardag jaarlijks ongeveer 250 euro, oftewel 2 procent, extra AOW.

Als deze meneer nu 4.797 euro op een lijfrente bankspaarrekening stort en dit tegen het huidige tarief van 4,8 procent 20 jaar op deposito zet, dan groeit dit bedrag aan tot 12.727 euro. Hier zijn verder geen kosten aan verbonden en dit bedrag is volledig gegarandeerd.

Tegen de lage rentestand van vandaag levert 12.727 euro een levenslange uitkering op van zo'n 1000 euro per jaar. Maar liefst vier keer zo veel als wat de Sociale Verzekeringsbank biedt. In de berekening is geen rekening gehouden met inflatie.

Mocht de alleenstaande AOW gerechtigde voor het bereiken van de 65-jarige leeftijd overlijden, dan blijkt de investering bij de SVB 100 procent weggegooid geld maar bij banksparen vererft het saldo van de rekening naar de erfgenamen. Daarnaast is het zeer de vraag of de AOW straks vanaf 65 jaar wordt uitgekeerd, dit zal vermoedelijk 67 jaar worden. Ook onzeker is welke overige maatregelen de regering straks nog zal nemen om de AOW financierbaar te houden. Daarentegen is de AOW toezegging wel geïndexeerd en een bankspaarrekening niet.

Wifred Mooij: "Verzekeraars en financiële dienstverleners hebben tegenwoordig terecht een verregaande zorgplicht. De Autoriteit Financiële Markten houdt hier namens de overheid toezicht op. Het past de Nederlandse Staat niet om als boven iedere verdenking staande partij op deze onzorgvuldige wijze een volksverzekering aan te bieden waarvan het overgrote deel van de inleg verdwijnt. Ongetwijfeld is hier geen enkele sprake van kwade trouw, maar de Sociale Verzekeringsbank dient per direct te stoppen met het aanbieden van vrijwillige inkoop van AOW."